Accident de la route : indemnisation des dégâts matériels d'une voiture ou moto ou scooter

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Votre véhicule à moteur a été endommagé dans un accident de la route. Vous vous demandez si, et comment, vous serez indemnisé ? L'indemnisation de ces dégâts dépend de plusieurs facteurs : les garanties souscrites dans votre contrat d'assurance, les circonstances de l'accident et votre niveau de responsabilité. Avant toute indemnisation, l'assureur évalue les dommages, souvent par le biais d'une expertise. Nous vous donnons les renseignements utiles.

Les règles présentées dans cette fiche s’appliquent aussi aux 2 et 3 roues motorisés (motos, scooters…). Cependant, les particularités suivantes doivent être prises en compte :

  • Les dommages sont souvent plus importants pour ces véhicules plus exposés

  • En cas de chute sans tiers identifié, l’indemnisation dépendra de la garantie souscrite (par exemple, la garantie "dommages collision" ou "tous risques")

  • Les équipements du conducteur (casque, gants, blouson...) ne sont pas automatiquement couverts : une garantie spécifique est souvent nécessaire.

Pour décider si vous serez indemnisé ou non, l'assureur regarde si vous avez souscrit la garantie dégâts matériels et si vous avez une part de responsabilité dans l'accident.

En fonction de ces éléments, l'assureur peut prendre une des décisions suivantes :

  • Refuser toute indemnisation

  • Vous indemniser partiellement

  • Vous indemniser totalement.

La situation varie suivant que vous soyez responsable de l'accident ou non :

L’assurance couvre uniquement les dommages causés aux tiers (personnes, véhicules, biens)

Les dégâts subis par votre véhicule ne sont pas remboursés.

Une majoration du coefficient s’applique. bonus-malus

L’indemnisation est à la charge de l’assureur du conducteur responsable.

Si votre contrat prévoit une garantie recours, votre assureur peut avancer les frais avant d’être remboursé.

Votre bonus-malus reste inchangé.

À savoir

Si le responsable de l'accident ne peut pas être identifié, vous pourrez, sous conditions, être . indemnisé par le Fonds de garantie des assurances obligatoires de dommages (FGAO)

Votre assurance couvre à la fois les dommages causés à autrui et à votre propre véhicule.

Une reste à votre charge, selon les termes du contrat. franchise

Votre est impacté à la hausse. bonus-malus

Votre assureur prend en charge les réparations et se retourne ensuite contre l’assurance du conducteur responsable.

Vous n’avez aucune avance de frais à faire.

Votre reste inchangé. bonus-malus

Vous devez déclarer l'accident à votre assureur dans les 5 , en lui transmettant votre exemplaire du . jours ouvrés constat, qu’il soit rempli manuellement ou via le e-constat

Une déclaration tardive peut entraîner un refus de garantie.

Si vous avez un accident avec votre voiture, la compagnie d'assurance chargée de votre indemnisation doit vous proposer de . réaliser une expertise

L'expert mandaté par l'assurance est chargé des missions suivantes :

  • Identifier la voiture, constater les dommages et contrôler leur vraisemblance avec les circonstances déclarées de l'accident

  • Déterminer le ou les point(s) de choc

  • Établir les possibilités de réparation (techniquement et économiquement)

  • Valider le prix des réparations facturé par le garagiste

  • Définir un éventuel taux de vétusté (sur les pneus ou le radiateur par exemple)

  • Calculer la valeur de remplacement à dire d'expert () du véhicule Vrade

  • Indiquer si le véhicule peut encore circuler dans les conditions normales de sécurité.

Le rapport d'expertise, habituellement établi sous 8 à 12 , vous sera adressé, de même qu'à l'assureur. jours calendaires

Si vous souhaitez contester les conclusions de l'expert, vous pouvez demander une contre-expertise à vos frais voire une ou judiciaire. expertise amiable contradictoire

Le montant de votre indemnisation dépend des éléments suivants :

  • Garanties souscrites

  • Votre responsabilité dans l'accident

  • Réparabilité du véhicule

  • prévue(s) au contrat. Franchise(s)

L’assureur prend en charge le coût des réparations dans la limite de la , déduction faite de la franchise. Vrade

Votre assureur doit vous envoyer au moins une offre d'indemnisation dans les 3 mois qui suivent la déclaration d'accident.

Vous pouvez refuser l'offre de l'assureur si vous la considérez insuffisante.

Dans ce cas, vous pouvez suivre les étapes suivantes :

  • Demander une contre expertise à vos frais

  • Envoyer un courrier à votre assureur pour contester sa proposition d'indemnisation en utilisant un modèle

  • Saisir le médiateur des assurances si le désaccord persiste.

    • Vous avez 2 ans pour engager une action contre votre assureur.

    Vous pouvez d’abord envoyer une réclamation écrite (de préférence par courrier recommandé) pour contester . l’offre d’indemnisation

    Si aucun accord n’est trouvé, vous avez la possibilité de ou d’engager une action en justice. saisir le médiateur de l’assurance

    Et aussi sur service-public.fr

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    Services en ligne et formulaires

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    Cette rubrique est réalisée en partenariat avec www.service-public.fr

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